De zero a mil, o score de crédito é um sistema de pontuação utilizado para avaliar a probabilidade de um consumidor honrar suas dívidas. A ferramenta tem grande influência na concessão de crédito e em outros serviços financeiros, mas seu uso ainda gera debates sobre transparência, possíveis práticas discriminatórias e direitos do consumidor.
Pedro Nanni, vice-presidente de fidelização da Consumidor Positivo, reforça que o score é usado para indicar a probabilidade de alguém ser um bom ou mau pagador. Quanto maior a pontuação, mais confiável o consumidor é considerado pelas instituições financeiras. “Isso pode resultar em melhores condições de crédito, como taxas de juros mais baixas e acesso facilitado a financiamentos e cartões de crédito.”
Antes, o score era calculado apenas com base em informações negativas, como atrasos em pagamentos e inadimplência. No entanto, com a implementação da Lei do Cadastro Positivo, a metodologia mudou. Agora, os birôs de crédito consideram também o histórico de pagamentos regulares, o que torna a avaliação mais ampla e equilibrada.
“A abordagem atual busca não apenas fornecer uma avaliação mais justa, mas também educar o consumidor sobre como seus hábitos financeiros impactam suas oportunidades de crédito.”
As desvantagens de um score baixo
Além de facilitar o acesso a empréstimos e financiamentos, o score de crédito também pode ser consultado para outros serviços pós-pagos, como planos de telefonia, TV a cabo e seguros. Dessa forma, manter uma pontuação elevada não apenas melhora as condições para obtenção de crédito, mas também amplia as oportunidades de consumo.
Por outro lado, um score baixo pode ser um grande obstáculo para o consumidor. Sem uma boa pontuação, a pessoa pode encontrar dificuldades para conseguir um financiamento imobiliário ou um empréstimo para abrir um negócio. Além disso, um score ruim pode resultar na recusa de contratos de serviços essenciais ou mesmo na imposição de condições mais rigorosas — como exigência de fiador ou pagamento antecipado.
